Arquivos Independência Financeira - Blog da Wallet Family

11 de junho de 2020

Como anda a administração financeira do seu casamento?

Casamento é um lugar de alegrias compartilhadas, mas também de união em meio a crises e momentos difíceis. Portanto, é mais do que necessário repensar sobre como anda a administração financeira em sua casa. Trazemos aqui algumas verdades (que podem ser dolorosas até) sobre as finanças no casamento. Caso se identifique, se desafie a mudar seus hábitos.

Como anda seu casamento? Está bem? Uma das coisas mais importantes para um casal é viver um relacionamento estável, em todos os sentidos. E, quando o assunto é finanças, é imprescindível o cuidado que se deve ter, pois é uma área capaz de desestabilizar as demais quando mal administrada.

Neste artigo, vamos apontar erros na administração das finanças. Se você é casado, esperamos que possa identificar os problemas que afligem você e seu cônjuge. Se não, aprenda desde já sobre tal administração, e se eduque, enquanto solteiro, para chegar melhor preparado para o casamento.

1 – Ei, você não é o único responsável por tudo. Você não dá conta sozinho!

No casamento, os dois devem administrar as finanças, mesmo que só um trabalhe em um determinado momento. É comum que alguns homens, por conta de uma cultura machista, queiram trazer tudo para sua responsabilidade. Eles querem trabalhar, prover e administrar todas as finanças, contas e pagamentos. Este é um erro fatal

Um casamento é uma relação em que tudo se compartilha. Uma das partes, assumindo todas as responsabilidades, se sobrecarrega lhe causando ansiedade, estresse, variações de humor, entre outros sintomas preocupantes para o casal. Se caso você se identifica com isso, comece a compartilhar a administração financeira com seu parceiro.

2 – Seus planos não são só mais seus

Viu aquela oportunidade incrível de fazer a pós-graduação dos sonhos? Então, agora, sente-se e entenda como estão as finanças de sua casa para isso. Vocês estão prontos para dois anos de pagamentos mensais de uma pós graduação? Você pode pensar: “Mas é o meu sonho!” Porém, você faz parte de um casamento em que as finanças são administradas em conjunto.

Não seja individualista! Seus planos precisam estar alinhados, e em concordância, com os planos do seu parceiro e de sua casa. Pense consigo mesmo: como a realização do meu sonho pode impactar a vida do meu parceiro? Assim, é possível que você descubra que é necessário adiar, mas tudo bem. O importante é o planejamento. Com planejamento, é possível.

3 – Comprem apenas o necessário

Casais recém casados podem ver a nova casa como um lugar de liberdade financeira, para aquisição de coisas que sempre sonharam ter. As consequências de compras impulsivas podem gerar endividamentos, causando diversos problemas em outras áreas. Além disso, pessoas casadas a muitos anos podem (ainda) cometer o mesmo erro.

Antes da compra de algo novo, identifique se é uma necessidade em sua casa. Caso não seja, veja se há saldo positivo para a compra do que você quer. Comprar um novo vídeo game não é um ruim, ou uma TV maior. O problema está em como tal aquisição impacta a organização financeira da sua casa. A palavra chave é planejamento, sempre.

4 – Seus pais não são um recurso de emergência

Muitos filhos se casam e voltam a casa dos pais em busca de recursos financeiros em meio as crises. isso não é de todo ruim, pode ser necessário. O problema é quando a família se torna uma fonte constante em momentos de emergência. A maturidade do casal é posta à prova em meio às crises, e o enfrentamento das situações difíceis é mais do que necessário.

Se vocês recorrem constantemente aos pais, ou alguns outros familiares, ponham um ponto final nisso. Administrem suas finanças em busca da independência enquanto casal. O crescimento acontece em situações difíceis, e evitá-las, ou fugir delas, é um dos fatores que retardam o amadurecimento.

5 – Sem planejamento não dá!

Falamos de planejamento duas vezes neste artigo, e não há nada que seja mais necessário do que isto. Sem planejamento a desordem financeira chega, e as consequências podem ser pesadas demais. Para tal, não é necessário grandes recursos. Seja em um caderno ou em uma planilha no Excel, faça o planejamento mensal, monitore gastos e mude hábitos.

6 – Invistam juntos

Quando o planejamento é colocado em prática, os saldos positivos aparecem. É hora de investir!

Invista mesmo que pouco, e obtenha resultados gradativos. Aqui na Wallet, trabalhamos com Traders, realizando todos os processos e trâmites para você. É uma forma segura de investimento, que pode gerar resultados positivos, possibilitando grandes realizações no futuro. Quer conhecer mais? Clique aqui.

5 de junho de 2020

6 dicas para mudar suas crenças sobre finanças

Na jornada financeira, é de extrema importância que caminhemos da melhor forma possível. buscando nos livrar dos embaraços que encontramos pelo caminho. Muitas vezes tais embaraços são nossas crenças, e precisamos para de acreditar em mentiras que nos contaram sobre a vida financeira.

Pensando nisso, separamos 6 dicas para que suas crenças sobre vida financeira mudem:

1 – Sonhos devem ser mais que apenas sonhos. Devem ser metas e objetivos

Todos temos sonhos, mas é importante definirmos sonhos a partir de objetivos e metas. Transformar esse sonho em meta é o que garante sua realização.

O sonho: um carro novo

O objetivo: Comprar um carro novo até o fim de 2021.

A meta: poupar R$ 500 por mês pelos próximos 15 meses.

A mesma dinâmica se estende para outros sonhos. Transformar seu sonho em dados é a melhor forma de transformá-los em realidade.

2 – Não espere juntar grandes quantias para começar a investir, comece com pouco

Um dos maiores erros é achar que só vale a pena investir se for em grandes quantias. O início da jornada de investidor está mais relacionado à disciplina de realizar aportes com periodicidade do que ao valor deles. O risco de quem espera acumular grandes valores é o de gastar o dinheiro, e assim os investimentos vão sendo adiados.

3 – Não confunda aplicação financeira com especulação

Entenda a diferença entre investir e especular, pois é fundamental. Investir é a aplicação dos nossos recursos em uma empresa com o objetivo de obtenção de lucro no longo prazo. Especular é caso realizemos transações de curto prazo aproveitando-nos apenas das variações de preço das ações e não considerando a qualidade e os fundamentos da ação que está sendo negociada.

Benjamin Graham nos ajuda com sua frase brilhante:

“Uma operação de investimento é aquela que, após análise profunda, promete a segurança do principal e um retorno adequado. As operações que não atendem a esses critérios são consideradas especulativas.”

4 – Jamais acredite que só quem é bom com números tem uma vida financeira boa

Nossa vida financeira está mais relacionada ao nossa conduta financeiro do que podemos imaginar. É notório que os números são importantes, mas antes de puxar a calculadora é preciso se conhecer financeiramente: você tende a ser mais poupador ou desperdiçador? Conservador ou arriscado? Gosta de procurar preços antes de comprar ou prefere aproveitar as oportunidades que aparecem na sua frente sem análise prévia?

Um bom planejamento financeiro sabe raciocinar seu “eu financeiro” e é capaz de expor propostas numéricas que o considerem, ou para reforçar os comportamentos positivos ou para que você evite os negativos.

E se você acredita que não é bom conforme gostaria com os números ou então, simplesmente não tem afinidade com o tema, planilhas automatizadas e aplicativos surgiram exatamente para auxiliar a nossa organização e inspeção financeira.

5 – Compreenda como o cartão de crédito funciona

A forma mais popular entre os meios de pagamento, especialmente online. O cartão de crédito não é vilão; ele permite o parcelamento de compras, o que facilita na compra de bens de valores mais elevados, e sua fatura favorece a instituição financeira ao expor o detalhamento de compras, mas, entre as consequências para quem não se sabe usar essa poderoso instrumento, estão a inadimplência e o endividamento crônico.

É necessário saber (e respeitar) o limite de crédito disponível, que é o valor deliberado pelo emissor do cartão (banco, fintech ou empresa). Esse limite inclui não só os gastos feitos naquele mês, mas igualmente os gastos parcelados nos meses anteriores. Isso quer dizer que, no caso de compras parceladas, as parcelas a vencer comprometem o limite total do cartão, que será restabelecido à medida que são pagas as prestações.

6 – Não acredite que planejamento financeiro é só para os bem ricos (ou bem endividados)

Planejamento financeiro é para todos: pessoas físicas, jurídicas, privadas e públicas. É a planificação financeira que mostrará a você as melhores estratégias para que seus objetivos sejam atingidos; pode ser para ajudar a sair das dívidas, a fazer investimentos para longo prazo, a deixar um futuro financeiro mais leve para os filhos, a ter uma vida mais tranquila e gratificante agora, por que não? Planejamento financeiro também é capaz de auxiliar no presente, afinal, ninguém merece trabalhar todos os dias para, ao fim do mês, não “ver a cor do dinheiro” e ter a impressão de viver para pagar boletos, certo?

2 de junho de 2020

Cinco dicas para você se organizar financeiramente em meio à crise

Este não tem sido um tempo fácil, desde o distanciamento social até a maneira como isso tem afetado o nossas finanças e como lidamos com elas. Uma pesquisa realizada pelo Guia Bolso revelou que que cerca de 61% dos trabalhadores informais e 54% dos CLTs tiveram renda afetada.

Trazemos cinco passos para você se organizar financeiramente e sair desse período o mais confortável possível, quando o assunto é dinheiro!

1 – Faça uma planilha

É essencial entender o quanto você ganha e como você gasta esses ganhos. Por esse motivo, crie o hábito de anotar tudo que você gasta. Caso você goste de organizar sua vida nos apps, use a tecnologia! Existem aplicativos que te permitem sincronizar as contas, cartões e até faz anotações por você.

2 – Busque cortar gastos

Quando você tem visibilidade dos gastos e entende para onde está indo o seu dinheiro, fica mais fácil ver onde você pode economizar ainda mais. Aquele streaming que você contratou mas não usa, ou a conta de internet que você paga um valor mais alto e não usa tudo que é disponibilizado.

Você está trabalhando em casa? Provavelmente alguns gastos baixaram e outros aumentaram, como água, energia e conta de internet. Busque economizar o máximo possível durante este período de quarentena.

3 – Como posso me livrar das dívidas?

Você sabe que tem dívidas e já começou a se organizar para pagá-las, então é o momento de entender as suas possibilidades:

3.1 Negocie

Existem sites que te ajudam a negociar as suas dívidas de maneira simplificada, online e sem surpresas. A emDia é um desses sites, em que você consulta online e negocia suas dívidas online. Dessa forma, você tem liberdade para quitar a sua dívida com clareza.

3.2 Troque dívidas caras por crédito mais baratos

Depois que você descobrir quais são as suas contas e o valor de cada uma delas, você pode começar a procurar um empréstimo que tenha uma baixa taxa de juros. Assim, você consegue negociar e pagar à vista as suas dívidas e ficar com uma única parcela, menor.

4 – Descubra se você pode aumentar sua renda

Se sua renda foi afetada, e está pensando em ter uma renda extra, o uso das redes sociais para o seu negócio é uma grande oportunidade de novos negócios. Você pode começar de forma simples, vendendo coisas que estão paradas na sua casa, entregar comida ou oferecer algum serviço.

5 – Invista sempre que puder

Com dívidas pagas e melhor entendimento de como funciona o mercado financeiro, é o momento de fazer com que seu dinheiro renda. Antes de qualquer contratação de investimento, estude sobre e tenha em mente seus objetivos com aquele dinheiro.

A recomendação é: invista sempre, mesmo que pouco. Assim, você verá seu patrimônio evoluir.

Ter uma vida financeira estável exige muito tempo e dedicação, mas vale a pena! Comece aos poucos, mas comece agora!

1 de junho de 2020

6 dicas para te ajudar na caminhada até o sucesso financeiro

Somos constantemente desafiados a renovar nossas metas e objetivos – e também aquelas relacionadas ao bolso. Guardar dinheiro pode ser uma meta estabelecida por você para melhorar a vida financeira. Para alcançar este objetivo é necessário planejamento e ação.

Trazemos algumas dicas para guardar mais dinheiro e caminhar em direção ao seu sucesso financeiro.

1. Desenvolva o hábito de controlar o seu fluxo financeiro:

Garanta que você sabe tudo o que entra e o que sai de dinheiro da sua conta. Muitos sequer sabe qual seu ganho e seu custo mensal. Sem este controle, é impossível manter as finanças em ordem e controlar o seu bolso. Não deixe de registrar nada.

2. Após ter controle sobre o seu dinheiro, passe a categorizar seus custos:

Separe seus custos por categorias: aluguel, gastos com alimentação, com filhos, transporte, entre outros. Cada gasto mensal tem que fazer parte de uma categoria. Assim, você conseguirá não apenas organizar melhor suas despesas como também cortar custos.

3. Estabeleça suas propriedades:

Para fazer cortes em seu orçamento de modo que não impacte sua qualidade de vida e a qualidade de vida da sua família, estabeleça prioridades. Pagamento do aluguel, luz e água, compras e a escola das filhos são prioridades, e consequentemente sofrerão menos cortes. Já alguns gastos não prioritários podem entrar na lista de corte de custos.

4. Defina metas de curto, médio e longo prazo:

Viajar nas próximas férias, por exemplo, é uma meta de curto prazo. Trocar o carro ou fazer um intercâmbio podem ser consideradas metas de médio prazo. Se você tem o sonho de ter sua casa própria e uma aposentadoria financeiramente, estas podem ser suas metas de longo prazo.

5. Utilize um bom aplicativo:

A tecnologia existe para facilitar a rotina, e por que seria diferente quando o assunto é cuidar do seu dinheiro? Todas as suas finanças podem ser organizadas de maneira simples por meio de um aplicativo. Pesquise quais atendem suas necessidades e aproveite este recurso.

6. Invista seu dinheiro:

Lembre-se que investimentos devem estar bem alinhados aos seus objetivos de curto, médio e longo prazo e ao seu perfil de investimento. Lembre-se também de sempre alocar o dinheiro guardado ao longo do ano em produtos de investimentos que atendam às suas necessidades e seus objetivos. Crie uma carteira de investimentos diversificada e habitue-se a investir frequentemente.

Curtiu nossas dicas? É possível SIM guardar dinheiro e economizar!

17 de fevereiro de 2020

E aí, você acredita que qualquer pessoa pode ser um investidor?

Essa é uma das perguntas que grande parte das pessoas já deve ter feito alguma vez na vida: qualquer pessoa pode ser um investidor? E a resposta é sim, apesar de parecer um universo confuso, cheio de siglas e expressões desconhecidas. Separamos algumas evidências que mostram que sim, você pode ser um investidor!

1 – Você pode começar com pouco
Que tal começar com pouco mais de R$ 200? Existem diversos produtos, que trazem bons rendimentos, com diversificação global, muito superiores à poupança com um baixo investimento inicial. Sabemos que quando se fala em investir, o primeiro pensamento que vem à cabeça é que, para começar, é preciso ter uma grande quantia de dinheiro. Porém isso não é verdade.

2 – Investir pode ser descomplicado
Investir não precisa ser complicado, basta achar um lugar seguro e transparente para fazer isso. O universo dos investimentos pode até ser cheio de siglas e expressões difíceis de entender ou decorar, mas você não precisa saber tudo isso para investir bem.

3 – Você não precisa pagar altas taxas
Sabia que aquele investimento que o gerente do seu banco oferece a você pode estar escondendo taxas ocultas, e que podem sugar grande parte do seu rendimento?

4 – Resgate seu dinheiro a hora que quiser
A gente sabe que deixar o dinheiro rendendo, sem precisar realizar resgates é a melhor opção para aumentar a rentabilidade do seu investimento, mas também sabemos que imprevistos acontecem. E é estando ciente disso que você precisa analisar bem onde investir o seu dinheiro.

Viu só como dá pra investir sem entender muito sobre esse universo? Com nosso serviço de investimento você pode iniciar com baixo investimento e alta lucratividade, a partir de US$ 50 e lucro de até 1% ao dia. Os investimentos podem ser de até US$ 2000, e são convertidos em reais e recarregados via boleto. Após o rendimento do seu aporte, você poderá transferir seus ganhos para sua conta pessoal bancária ou para seu cartão Wallet Family Mastercard Internacional.

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17 de fevereiro de 2020

Temos 4 dicas para você alcançar suas metas financeiras neste ano

O começo de um novo ano é sempre marcado por resoluções. Quais foram as suas para 2020? Você já começou a colocá-las em prática? E como estão as suas resoluções financeiras?

O planejamento financeiro é sempre bem vindo em um novo ano, e apesar de você não estar mais em janeiro, é possível pegar caneta e papel (ou abrir o Excel) para começar seu planejamento definitivo deste ano. Acredite, não é tarde! Planejar e se organizar para manter o que foi colocado no papel é o melhor caminho (e certamente o único) até suas metas e objetivos.

É bom aproveitarmos datas, como primeiro dia do ano, para fazermos boas resoluções. Porém, não podemos esperar datas favoráveis para fazer o que é necessário. Se suas finanças não estão bem, no fim das contas, o tempo certo de começar é agora!

Trazemos aqui quatro dicas preciosas para você. Com elas você pode não só estabelecer um bom planejamento, mas metas reais e honestas.

1- Tenha metas diferentes

Se pode ter a meta de guardar dinheiro pros seus estudos, assim como também ter a meta de fazer aquela viagem dos seus sonhos. Não tenha apenas uma meta, mas várias que te leve até a realização de seus objetivos e também de seus sonhos, por mais bobos que pareçam.

2- Tenha prioridades

Apesar de você ter a liberdade de ter metas diferentes, busque entender quais delas merecem prioridade. O que é mais importante: o investimento que você quer fazer ou sua segunda lua de mel? É necessário listar cada meta em ordem de prioridade, e buscar cumpri-las da mesma maneira.

3- Tenha consciência

É mais do que necessário ter a consciência do porquê você precisa organizar os seus investimentos, e assim se torna mais fácil manter sua estratégia. Tenha bastante clareza das suas metas e dos seus motivos a serem alcançados.

4- Faça acompanhamento

Cada investimento e cada gasto diário, por menor que seja, merece nota. Sabe a sensação de falta de dinheiro no bolso, e não saber onde ele foi parar? É exatamente para que isso não aconteça que o planejamento se faz necessário. Anote tudo o que ganha e tudo o que gasta, este é o básico de um planejamento financeiro.

Além de tudo isso, invista. Nada de investir apenas o que sobra de seus ganhos. Inclua em seu orçamento os investimentos que você pode fazer.

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17 de fevereiro de 2020

O que você procura: independência ou liberdade financeira?

Independência financeira e liberdade financeira são a mesma coisa? Sim ou não? Bem, se você respondeu sim, saiba que existem diferenças entre as duas. Porém, estamos aqui para que essas diferenças fiquem claras e para que você busque a coisa certa a partir de agora, já que estamos em uma busca constante por uma vida financeira melhor.

A independência financeira chega quando você conquista um patrimônio que lhe permite viver dele. O conceito de independência, para muitos, é o de trabalhar e conquistar tudo o que deseja. Essa não é a verdadeira independência. É independente aquele que não depende mais de outro ganho – como um salário, por exemplo – para seus compromissos mensais.

Quando e como chegar à independência financeira? Este patamar é variável e pessoal, pois cada pessoa tem seu estilo de vida e conhece o quanto precisa para viver de forma independente.

Em contrapartida, a liberdade financeira chega quando se toma todas as decisões relacionadas à dinheiro com maior tranquilidade, respeitando desejos, metas e objetivos. Esta liberdade é possível e proporciona melhor planejamento. Não se deve confundir a liberdade financeira com fazer o que bem entender com o dinheiro, isso não é liberdade!

É possível atingir o estágio de liberdade financeira sem, necessariamente, alcançar a independência. No fim das contas, os conceitos são complementares. Quando se vive a liberdade financeira de maneira correta, a independência financeira é uma consequência.

É importante entender os conceitos de liberdade e independência para entender o que realmente se deve buscar, e como. Uma leva a outra, e o que as conecta são as disciplinas e a organização pessoal. Aqui na Wallet você pode guardar seu dinheiro, ter um cartão pré-pago para administrar suas compras e a possibilidade de investir de forma simples e segura. Conte conosco na jornada até a independência financeira.