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Entenda como evitar dívidas a partir de agora

Papel e caneta nas mãos, boletos espalhados pela mesa, dor de cabeça e preocupação. Essa é uma situação muito comum, e pode ser sua realidade neste momento. Você não é o único que está com boletos em atraso ou sem saber como administrar dívidas. A Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Serviço de Proteção ao Credito (SPC Brasil) divulgaram, no início deste ano, que 61 milhões de brasileiros começaram 2020 endividados. Boa parte da população não sabe como evitar dívidas.

A hora das compras é um momento de muito prazer. Caminhar pelo shopping com muitas sacolas, garantir uma roupa nova para aquela festa e sair com os amigos no fim de semana é ótimo. Quando a conta chega, a administração financeira se torna um problema e custos fixos mensais importantes ficam comprometidos.

Na hora de colocar os números no papel, fica claro que os brasileiros priorizam suas contas mais importantes, como água, luz, telefone, mensalidade escolar, entre outros. As contas não pagas se acumulam e vão direto para o SPC, “sujando” o nome do devedor e impedindo que o crédito seja utilizado outra vez.

Muitos se acomodam e até se apoiam na premissa de que, em cinco anos, seus nomes estarão “limpos” novamente. O problema é que essa linha de raciocínio se perpetua, e o hábito de comprar de forma descontrolada, e não pagar, se torna habitual. É importante começar hoje a pensar diferente.

Queremos ajudar você a sair desta situação. Pegue papel e caneta, afaste os inúmeros boletos (por enquanto) e anote pontos importantes das instruções que vamos lhe passar agora. Chegou a hora de repensar seus hábitos de compra.

É hora de reduzir os custos fixos

As despesas fixas são aquelas que estão sempre presentes no seu planejamento mensal e não podem ser esquecidas, de jeito nenhum. Contas de água, energia, internet, telefone fixo e mensalidade escolar são alguns exemplos. Agora você pode perguntar: como posso reduzir os custos fixos e essenciais da minha casa?

A velocidade da sua internet pode ser alta demais para seu uso diário. Se você constatar que pode fazer o mesmo uso com uma velocidade menor, assine um novo plano e reduza custos. TV por assinatura é um custo dispensável, pois os serviços de streaming oferecem grandes conteúdos por preços pequenos. Telefone fixo com contas caras? Faca um plano pré-pago e limitado.

Pode ser que os custos citados acima não façam parte do seu dia a dia. Então, pense: quais dos meus custos fixos posso reduzir? Certamente você encontrará alguns.

Esteja atento aos custos variáveis

Os custos variáveis são aqueles que variam de frequência e valor no seu orçamento. Compras no supermercado e custos com transporte são exemplos dessas despesas variáveis. Claramente, são mais fáceis de serem reduzidas que os custos fixos.

Porém, os maiores riscos de dívidas estão nos custos variáveis. É importante anotar todos os gastos, por menores que sejam, diariamente. Dessa forma, você fica ciente de onde o seu dinheiro está indo. Sem esse controle, é possível que você quebre a cabeça para entender onde foi parar seu dinheiro.

Como evitar dívidas sem controle financeiro? Impossível. Como fazer? Crie uma planilha de controle financeiro, ou pesquise online por modelos prontos. Se você gosta de papel e caneta na mão, faça desta forma. Não importa como, não deixe de controlar seus gastos.

Nada de parcelamento!

Entenda essa relação: na compra de um eletrodoméstico parcelado em 12 vezes (sem juros, um fator irresistível para muitos), você gera um novo custo fixo, que pode comprometer as despesas prioritárias. Caso possa comprar a vista, não deixe para depois. Se não puder pagar a vista, deixe a compra para outro momento.

Deixar para depois é um grande desafio, não é? Porém, o planejamento é a base de tudo. Liste tudo o que você quer comprar, planeje juntar os valores necessários e faça sua compra na hora certa, sem afetar o custo fixo mensal de sua casa.

Na compra à vista, peça desconto. Negocie.

Cuidado com os empréstimos!

É mais do que comum a ideia de fazer um empréstimo quando falta dinheiro, mas evite. Caso a ideia seja solicitar um empréstimo para fazer troca de dívidas, tudo bem. Porém, é preciso ter muito cuidado. Analise os percentuais de juros, os compare com os de sua divida atual e só dê entrada nesse empréstimo se constatar que vale realmente a pena.

Porém, nada de novas dívidas para consumir mais e fazer novas compras.

Curtiu nossas dicas de como evitar dívidas? Durante a leitura você pensou em algumas soluções? Coloque tudo em prática.

Uma mesa cheia de boletos não supera o prazer de contas pagas e em dias. O que você está esperando? O planejamento começa a partir de AGORA.

1 de junho de 2020

6 dicas para te ajudar na caminhada até o sucesso financeiro

Somos constantemente desafiados a renovar nossas metas e objetivos – e também aquelas relacionadas ao bolso. Guardar dinheiro pode ser uma meta estabelecida por você para melhorar a vida financeira. Para alcançar este objetivo é necessário planejamento e ação.

Trazemos algumas dicas para guardar mais dinheiro e caminhar em direção ao seu sucesso financeiro.

1. Desenvolva o hábito de controlar o seu fluxo financeiro:

Garanta que você sabe tudo o que entra e o que sai de dinheiro da sua conta. Muitos sequer sabe qual seu ganho e seu custo mensal. Sem este controle, é impossível manter as finanças em ordem e controlar o seu bolso. Não deixe de registrar nada.

2. Após ter controle sobre o seu dinheiro, passe a categorizar seus custos:

Separe seus custos por categorias: aluguel, gastos com alimentação, com filhos, transporte, entre outros. Cada gasto mensal tem que fazer parte de uma categoria. Assim, você conseguirá não apenas organizar melhor suas despesas como também cortar custos.

3. Estabeleça suas propriedades:

Para fazer cortes em seu orçamento de modo que não impacte sua qualidade de vida e a qualidade de vida da sua família, estabeleça prioridades. Pagamento do aluguel, luz e água, compras e a escola das filhos são prioridades, e consequentemente sofrerão menos cortes. Já alguns gastos não prioritários podem entrar na lista de corte de custos.

4. Defina metas de curto, médio e longo prazo:

Viajar nas próximas férias, por exemplo, é uma meta de curto prazo. Trocar o carro ou fazer um intercâmbio podem ser consideradas metas de médio prazo. Se você tem o sonho de ter sua casa própria e uma aposentadoria financeiramente, estas podem ser suas metas de longo prazo.

5. Utilize um bom aplicativo:

A tecnologia existe para facilitar a rotina, e por que seria diferente quando o assunto é cuidar do seu dinheiro? Todas as suas finanças podem ser organizadas de maneira simples por meio de um aplicativo. Pesquise quais atendem suas necessidades e aproveite este recurso.

6. Invista seu dinheiro:

Lembre-se que investimentos devem estar bem alinhados aos seus objetivos de curto, médio e longo prazo e ao seu perfil de investimento. Lembre-se também de sempre alocar o dinheiro guardado ao longo do ano em produtos de investimentos que atendam às suas necessidades e seus objetivos. Crie uma carteira de investimentos diversificada e habitue-se a investir frequentemente.

Curtiu nossas dicas? É possível SIM guardar dinheiro e economizar!

21 de maio de 2020

7 dicas de economia doméstica para sua família

É por meio de hábitos saudáveis que o orçamento familiar pode mudar. É uma verdadeira mudança de cultura dentro de casa, e o único caminho possível para a economia doméstica. Todos os membros da família, quando envolvidos, tornam-se agentes dessa mudança. Trazemos aqui algumas dicas para que você possa organizar as finanças de sua casa.

Por mais que você pense que não, é possível para a sua família a realização de conquistas, como um novo carro ou até mesmo uma nova casa. Desde que a economia doméstica esteja em dia, tais planos têm a possibilidade de se tornarem realidade. Trazemos dicas de economia doméstica para ajudar você e sua família.

1 – Organize

A organização é a chave da economia doméstica. Entradas e saídas no orçamento familiar devem ser registrados.

Dedique uma hora semanal para este levantamento e organização financeira, tal prática não requer muito do seu tempo e trará resultados surpreendentes a curto e longo prazo.

2 – Corte gastos

Que tal colocar no papel todos os gastos semanais classificando-os por importância. Desta forma é possível saber os mais e os menos relevantes, e estes podem ser eliminados do seu orçamento.

Entre os gastos mais supérfluos estão as contas de TV a cabo, planos telefônicos, serviços de streaming que não são usados, entre outros. Analise se realmente são necessários e os corte do orçamento, caso sejam realmente dispensáveis.

3 – Elimine as dívidas

Economia doméstica e dívidas não combinam. As economias tem, antes de qualquer coisa, um destino certo: a quitação de dívidas. Famílias endividadas tem o futuro prejudicado na realização de projetos pessoais.

O ideal é começar separando todos os pagamentos em atraso. As contas de valores e juros mais altos devem ser priorizadas. Caso seja uma conta de valor alto, negocie com a instituição o parcelamento facilitado. Caso for uma conta de valor baixo, realize o pagamento a vista.

4 – Tenha uma reserva financeira

Guardar dinheiro em uma reserva financeira é a melhor maneira de lidar com emergências. Separe um valor para o inesperado. Especialistas afirmam que tal reserva deve ter um valor equivalente a seis meses das despesas da família.

5 – Pesquise antes de comprar

A economia doméstica tem como base a pesquisa. Compra impulsiva não combina com estabilidade financeira. Antes de comprar qualquer coisa, por menor que seja, pesquise os preços.

Existem ferramentas online que facilitam a pesquisa. Pesquise em lojas físicas e online, o que pode proporcionar uma economia de até 80%.

6 – Economize nas compras

Siga estas sugestões e economize mais de 30% no supermercado:

Faça uma lista de compras, e insira nela somente o necessário;

Experimente marcas até então desconhecidas, deixando julgamentos de lado. Produtos mais baratos podem ser tão bons ou melhores que marcas famosas.

Não vá às compras com fome, pois é uma armadilha. Você pode comprar além do necessário, por conta da necessidade.

Para economizar, faça as compras sozinho.

7 – Economize com transporte

Quando possível, opte por meios de locomoção alternativos para economizar com gasolina, como bicicletas, caminhadas e transportes públicos.

Organize os horários da família, para que oportunidades como deixar as criancas na escola e ir ao trabalho sejam aproveitadas em uma viagem só.

11 de maio de 2020

Confira 4 dicas para administrar um negócio em família

Unir a família na gestão de uma empresa pode trazer muitas vantagens. No entanto, devido à proximidade das relações, alguns cuidados são necessários para que os limites entre pessoal e profissional não sejam ultrapassados.

Além de toda a tradição do negócio, que vai sendo transmitida de geração a geração, as empresas familiares podem aproveitar a proximidade com os parentes para gerar mais motivação e aumentar a renda para a família. Porém, entre os problemas que podem surgir, estão desavenças na gestão, sucessão, conflitos na esfera pessoal ou ainda desentendimentos com relação a salário ou marcação de férias, por exemplo.

Para evitar essas questões, é preciso planejar o envolvimento da família a longo prazo e delimitar cargos e atribuições.

Confira algumas dicas:

1. Planejamento

Realizar um planejamento eficiente é mais simples do que parece. Planejar é o ato de tomar decisões e traçar objetivos e metas com base na situação atual da empresa, nas perspectivas a médio e longo prazo.

Para envolver a família no organograma, ou seja, o gráfico da estrutura hierárquica da empresa, é preciso primeiramente conhecer as expectativas e habilidades de cada colaborador quanto ao futuro do negócio. Além disso, critérios bem fundamentados para a escolha das atribuições podem facilitar a vida do gestor na hora da decisão.

2. Limites nos relacionamentos

A proximidade nas relações pode representar um ponto negativo, caso o gestor não estabeleça limites logo no início do contrato de trabalho. Desavenças pessoais devem ser resolvidas em casa e decisões sobre o trabalho não podem ser influenciadas exclusivamente por questões pessoais nem por aspectos emotivos. A profissionalização exige que o familiar responda por obrigações, tarefas e deveres no mesmo nível de colaboradores fora da família.

3. Controle financeiro

A regra básica é separar as contas pessoais das contas da empresa. É essencial que o caixa do negócio seja gerido em uma conta própria, ainda mais quando os familiares já compartilham uma mesma conta pessoal.

A falta de limites pode dificultar até mesmo a declaração de impostos caso a demonstração financeira da empresa fique confusa. Além disso, formalizar contratos de trabalho e pagamentos é saudável tanto para o financeiro da empresa quanto para os direitos do parente.

4. Atribuições conforme competências

Antes de empregar o familiar, o ideal é estar a par de suas habilidades e competências, escolhendo o cargo e setor adequados conforme critérios profissionais. A gestão errada de recursos humanos pode acarretar problemas à empresa, como perdas na produtividade, por exemplo.

É preciso estabelecer regras, funções e responsabilidades, bem como conversar previamente com o familiar sobre salário, comissões e jornada de trabalho.

Se você tem uma empresa familiar, bom senso é a expressão chave para guiar a gestão. Trabalhar em família pode ser vantajoso, mas tome cuidado para não cair nas armadilhas, principalmente no que diz respeito a falta de limites entre pessoal e profissional. Em todo relacionamento com colaboradores, em especial com parentes, a principal habilidade é a transparência e o diálogo.