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2 de julho de 2020

Entenda como evitar dívidas a partir de agora

Papel e caneta nas mãos, boletos espalhados pela mesa, dor de cabeça e preocupação. Essa é uma situação muito comum, e pode ser sua realidade neste momento. Você não é o único que está com boletos em atraso ou sem saber como administrar dívidas. A Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Serviço de Proteção ao Credito (SPC Brasil) divulgaram, no início deste ano, que 61 milhões de brasileiros começaram 2020 endividados. Boa parte da população não sabe como evitar dívidas.

A hora das compras é um momento de muito prazer. Caminhar pelo shopping com muitas sacolas, garantir uma roupa nova para aquela festa e sair com os amigos no fim de semana é ótimo. Quando a conta chega, a administração financeira se torna um problema e custos fixos mensais importantes ficam comprometidos.

Na hora de colocar os números no papel, fica claro que os brasileiros priorizam suas contas mais importantes, como água, luz, telefone, mensalidade escolar, entre outros. As contas não pagas se acumulam e vão direto para o SPC, “sujando” o nome do devedor e impedindo que o crédito seja utilizado outra vez.

Muitos se acomodam e até se apoiam na premissa de que, em cinco anos, seus nomes estarão “limpos” novamente. O problema é que essa linha de raciocínio se perpetua, e o hábito de comprar de forma descontrolada, e não pagar, se torna habitual. É importante começar hoje a pensar diferente.

Queremos ajudar você a sair desta situação. Pegue papel e caneta, afaste os inúmeros boletos (por enquanto) e anote pontos importantes das instruções que vamos lhe passar agora. Chegou a hora de repensar seus hábitos de compra.

É hora de reduzir os custos fixos

As despesas fixas são aquelas que estão sempre presentes no seu planejamento mensal e não podem ser esquecidas, de jeito nenhum. Contas de água, energia, internet, telefone fixo e mensalidade escolar são alguns exemplos. Agora você pode perguntar: como posso reduzir os custos fixos e essenciais da minha casa?

A velocidade da sua internet pode ser alta demais para seu uso diário. Se você constatar que pode fazer o mesmo uso com uma velocidade menor, assine um novo plano e reduza custos. TV por assinatura é um custo dispensável, pois os serviços de streaming oferecem grandes conteúdos por preços pequenos. Telefone fixo com contas caras? Faca um plano pré-pago e limitado.

Pode ser que os custos citados acima não façam parte do seu dia a dia. Então, pense: quais dos meus custos fixos posso reduzir? Certamente você encontrará alguns.

Esteja atento aos custos variáveis

Os custos variáveis são aqueles que variam de frequência e valor no seu orçamento. Compras no supermercado e custos com transporte são exemplos dessas despesas variáveis. Claramente, são mais fáceis de serem reduzidas que os custos fixos.

Porém, os maiores riscos de dívidas estão nos custos variáveis. É importante anotar todos os gastos, por menores que sejam, diariamente. Dessa forma, você fica ciente de onde o seu dinheiro está indo. Sem esse controle, é possível que você quebre a cabeça para entender onde foi parar seu dinheiro.

Como evitar dívidas sem controle financeiro? Impossível. Como fazer? Crie uma planilha de controle financeiro, ou pesquise online por modelos prontos. Se você gosta de papel e caneta na mão, faça desta forma. Não importa como, não deixe de controlar seus gastos.

Nada de parcelamento!

Entenda essa relação: na compra de um eletrodoméstico parcelado em 12 vezes (sem juros, um fator irresistível para muitos), você gera um novo custo fixo, que pode comprometer as despesas prioritárias. Caso possa comprar a vista, não deixe para depois. Se não puder pagar a vista, deixe a compra para outro momento.

Deixar para depois é um grande desafio, não é? Porém, o planejamento é a base de tudo. Liste tudo o que você quer comprar, planeje juntar os valores necessários e faça sua compra na hora certa, sem afetar o custo fixo mensal de sua casa.

Na compra à vista, peça desconto. Negocie.

Cuidado com os empréstimos!

É mais do que comum a ideia de fazer um empréstimo quando falta dinheiro, mas evite. Caso a ideia seja solicitar um empréstimo para fazer troca de dívidas, tudo bem. Porém, é preciso ter muito cuidado. Analise os percentuais de juros, os compare com os de sua divida atual e só dê entrada nesse empréstimo se constatar que vale realmente a pena.

Porém, nada de novas dívidas para consumir mais e fazer novas compras.

Curtiu nossas dicas de como evitar dívidas? Durante a leitura você pensou em algumas soluções? Coloque tudo em prática.

Uma mesa cheia de boletos não supera o prazer de contas pagas e em dias. O que você está esperando? O planejamento começa a partir de AGORA.

5 de junho de 2020

6 dicas para mudar suas crenças sobre finanças

Na jornada financeira, é de extrema importância que caminhemos da melhor forma possível. buscando nos livrar dos embaraços que encontramos pelo caminho. Muitas vezes tais embaraços são nossas crenças, e precisamos para de acreditar em mentiras que nos contaram sobre a vida financeira.

Pensando nisso, separamos 6 dicas para que suas crenças sobre vida financeira mudem:

1 – Sonhos devem ser mais que apenas sonhos. Devem ser metas e objetivos

Todos temos sonhos, mas é importante definirmos sonhos a partir de objetivos e metas. Transformar esse sonho em meta é o que garante sua realização.

O sonho: um carro novo

O objetivo: Comprar um carro novo até o fim de 2021.

A meta: poupar R$ 500 por mês pelos próximos 15 meses.

A mesma dinâmica se estende para outros sonhos. Transformar seu sonho em dados é a melhor forma de transformá-los em realidade.

2 – Não espere juntar grandes quantias para começar a investir, comece com pouco

Um dos maiores erros é achar que só vale a pena investir se for em grandes quantias. O início da jornada de investidor está mais relacionado à disciplina de realizar aportes com periodicidade do que ao valor deles. O risco de quem espera acumular grandes valores é o de gastar o dinheiro, e assim os investimentos vão sendo adiados.

3 – Não confunda aplicação financeira com especulação

Entenda a diferença entre investir e especular, pois é fundamental. Investir é a aplicação dos nossos recursos em uma empresa com o objetivo de obtenção de lucro no longo prazo. Especular é caso realizemos transações de curto prazo aproveitando-nos apenas das variações de preço das ações e não considerando a qualidade e os fundamentos da ação que está sendo negociada.

Benjamin Graham nos ajuda com sua frase brilhante:

“Uma operação de investimento é aquela que, após análise profunda, promete a segurança do principal e um retorno adequado. As operações que não atendem a esses critérios são consideradas especulativas.”

4 – Jamais acredite que só quem é bom com números tem uma vida financeira boa

Nossa vida financeira está mais relacionada ao nossa conduta financeiro do que podemos imaginar. É notório que os números são importantes, mas antes de puxar a calculadora é preciso se conhecer financeiramente: você tende a ser mais poupador ou desperdiçador? Conservador ou arriscado? Gosta de procurar preços antes de comprar ou prefere aproveitar as oportunidades que aparecem na sua frente sem análise prévia?

Um bom planejamento financeiro sabe raciocinar seu “eu financeiro” e é capaz de expor propostas numéricas que o considerem, ou para reforçar os comportamentos positivos ou para que você evite os negativos.

E se você acredita que não é bom conforme gostaria com os números ou então, simplesmente não tem afinidade com o tema, planilhas automatizadas e aplicativos surgiram exatamente para auxiliar a nossa organização e inspeção financeira.

5 – Compreenda como o cartão de crédito funciona

A forma mais popular entre os meios de pagamento, especialmente online. O cartão de crédito não é vilão; ele permite o parcelamento de compras, o que facilita na compra de bens de valores mais elevados, e sua fatura favorece a instituição financeira ao expor o detalhamento de compras, mas, entre as consequências para quem não se sabe usar essa poderoso instrumento, estão a inadimplência e o endividamento crônico.

É necessário saber (e respeitar) o limite de crédito disponível, que é o valor deliberado pelo emissor do cartão (banco, fintech ou empresa). Esse limite inclui não só os gastos feitos naquele mês, mas igualmente os gastos parcelados nos meses anteriores. Isso quer dizer que, no caso de compras parceladas, as parcelas a vencer comprometem o limite total do cartão, que será restabelecido à medida que são pagas as prestações.

6 – Não acredite que planejamento financeiro é só para os bem ricos (ou bem endividados)

Planejamento financeiro é para todos: pessoas físicas, jurídicas, privadas e públicas. É a planificação financeira que mostrará a você as melhores estratégias para que seus objetivos sejam atingidos; pode ser para ajudar a sair das dívidas, a fazer investimentos para longo prazo, a deixar um futuro financeiro mais leve para os filhos, a ter uma vida mais tranquila e gratificante agora, por que não? Planejamento financeiro também é capaz de auxiliar no presente, afinal, ninguém merece trabalhar todos os dias para, ao fim do mês, não “ver a cor do dinheiro” e ter a impressão de viver para pagar boletos, certo?

21 de maio de 2020

7 dicas de economia doméstica para sua família

É por meio de hábitos saudáveis que o orçamento familiar pode mudar. É uma verdadeira mudança de cultura dentro de casa, e o único caminho possível para a economia doméstica. Todos os membros da família, quando envolvidos, tornam-se agentes dessa mudança. Trazemos aqui algumas dicas para que você possa organizar as finanças de sua casa.

Por mais que você pense que não, é possível para a sua família a realização de conquistas, como um novo carro ou até mesmo uma nova casa. Desde que a economia doméstica esteja em dia, tais planos têm a possibilidade de se tornarem realidade. Trazemos dicas de economia doméstica para ajudar você e sua família.

1 – Organize

A organização é a chave da economia doméstica. Entradas e saídas no orçamento familiar devem ser registrados.

Dedique uma hora semanal para este levantamento e organização financeira, tal prática não requer muito do seu tempo e trará resultados surpreendentes a curto e longo prazo.

2 – Corte gastos

Que tal colocar no papel todos os gastos semanais classificando-os por importância. Desta forma é possível saber os mais e os menos relevantes, e estes podem ser eliminados do seu orçamento.

Entre os gastos mais supérfluos estão as contas de TV a cabo, planos telefônicos, serviços de streaming que não são usados, entre outros. Analise se realmente são necessários e os corte do orçamento, caso sejam realmente dispensáveis.

3 – Elimine as dívidas

Economia doméstica e dívidas não combinam. As economias tem, antes de qualquer coisa, um destino certo: a quitação de dívidas. Famílias endividadas tem o futuro prejudicado na realização de projetos pessoais.

O ideal é começar separando todos os pagamentos em atraso. As contas de valores e juros mais altos devem ser priorizadas. Caso seja uma conta de valor alto, negocie com a instituição o parcelamento facilitado. Caso for uma conta de valor baixo, realize o pagamento a vista.

4 – Tenha uma reserva financeira

Guardar dinheiro em uma reserva financeira é a melhor maneira de lidar com emergências. Separe um valor para o inesperado. Especialistas afirmam que tal reserva deve ter um valor equivalente a seis meses das despesas da família.

5 – Pesquise antes de comprar

A economia doméstica tem como base a pesquisa. Compra impulsiva não combina com estabilidade financeira. Antes de comprar qualquer coisa, por menor que seja, pesquise os preços.

Existem ferramentas online que facilitam a pesquisa. Pesquise em lojas físicas e online, o que pode proporcionar uma economia de até 80%.

6 – Economize nas compras

Siga estas sugestões e economize mais de 30% no supermercado:

Faça uma lista de compras, e insira nela somente o necessário;

Experimente marcas até então desconhecidas, deixando julgamentos de lado. Produtos mais baratos podem ser tão bons ou melhores que marcas famosas.

Não vá às compras com fome, pois é uma armadilha. Você pode comprar além do necessário, por conta da necessidade.

Para economizar, faça as compras sozinho.

7 – Economize com transporte

Quando possível, opte por meios de locomoção alternativos para economizar com gasolina, como bicicletas, caminhadas e transportes públicos.

Organize os horários da família, para que oportunidades como deixar as criancas na escola e ir ao trabalho sejam aproveitadas em uma viagem só.

17 de fevereiro de 2020

O que você procura: independência ou liberdade financeira?

Independência financeira e liberdade financeira são a mesma coisa? Sim ou não? Bem, se você respondeu sim, saiba que existem diferenças entre as duas. Porém, estamos aqui para que essas diferenças fiquem claras e para que você busque a coisa certa a partir de agora, já que estamos em uma busca constante por uma vida financeira melhor.

A independência financeira chega quando você conquista um patrimônio que lhe permite viver dele. O conceito de independência, para muitos, é o de trabalhar e conquistar tudo o que deseja. Essa não é a verdadeira independência. É independente aquele que não depende mais de outro ganho – como um salário, por exemplo – para seus compromissos mensais.

Quando e como chegar à independência financeira? Este patamar é variável e pessoal, pois cada pessoa tem seu estilo de vida e conhece o quanto precisa para viver de forma independente.

Em contrapartida, a liberdade financeira chega quando se toma todas as decisões relacionadas à dinheiro com maior tranquilidade, respeitando desejos, metas e objetivos. Esta liberdade é possível e proporciona melhor planejamento. Não se deve confundir a liberdade financeira com fazer o que bem entender com o dinheiro, isso não é liberdade!

É possível atingir o estágio de liberdade financeira sem, necessariamente, alcançar a independência. No fim das contas, os conceitos são complementares. Quando se vive a liberdade financeira de maneira correta, a independência financeira é uma consequência.

É importante entender os conceitos de liberdade e independência para entender o que realmente se deve buscar, e como. Uma leva a outra, e o que as conecta são as disciplinas e a organização pessoal. Aqui na Wallet você pode guardar seu dinheiro, ter um cartão pré-pago para administrar suas compras e a possibilidade de investir de forma simples e segura. Conte conosco na jornada até a independência financeira.